Jeśli od jakiegoś czasu jesteś w świecie kryptowalut, prawdopodobnie natknąłeś się na termin krypto DCA w kontekście inwestowania w kryptowaluty.
Termin crypto DCA - czyli "dollar cost averaging" - oznacza uśrednianie kosztu dolara w kryptowalutach i jest szeroko stosowaną strategią inwestycyjną, która polega na cyklicznym kupowaniu kryptowalut bez martwienia się o bieżące ceny na rynkach kryptowalut.
W tym poście omówimy szczegółowo zalety i wady metody krypto DCA i jak dokładnie działa to tzw. Uśrednianie kosztów dolara w kryptowalutach.
Co to jest Krypto DCA?
Krypto DCA to skrót od Dollar Cost Averaging i oznacza, że automatycznie kupujesz kryptowaluty w regularnych odstępach czasu, np. tygodniowo lub miesięcznie, niezależnie od aktualnych cen rynkowych.
Celem metody DCA jest zakup kryptowalut po średniej cenie w całym okresie inwestowania, co zmniejsza ryzyko ewentualnego przepłacenia ze względu na warunki rynkowe panujące w czasie inwestowania.
Automatyczne DCA kryptowalut można przeprowadzić na wybranych giełdach kryptowalut, które oferują taką funkcję na swojej platformie.
W zasadzie można powiedzieć, że każdy, kto systematycznie inwestuje w kryptowaluty, używa strategii DCA, w przeciwieństwie do oszczędzania tych pieniędzy, aby zrobić duży jednorazowy zakup później.
Jakie jest Efekt Krypto DCA?
DCA wygładza wahania na rynkach kryptowalut i oferuje potencjalnie bardziej stabilne i przewidywalne zwroty dla inwestorów w ciągu czasu.
Inwestując w kryptowaluty poprzez DCA, skutecznie obniżasz wariancję w swoich zwrotach inwestycyjnych, ponieważ kupujesz w różnych punktach czasowych i zmniejszasz swoją ekspozycję na zmienność rynku.
Ogólnie rzecz biorąc, im wyższa częstotliwość zakupu DCA, tym mniejsza zmienność rynków wpływa na twoją inwestycję w krótkim i średnim okresie.
Metoda DAC może nie jest gwarancją zwrotów, ale regularne, systematyczne podejście inwestycyjne metody DCA w kryptowalutach może znacznie zmniejszyć wpływ krótkotrwałej niestabilności rynku, dzięki czemu DCA jest bezpieczniejsze narzędzie do długoterminowego wzrostu inwestycji w porównaniu z prostą, jednorazową inwestycją - zwaną również ryczałtem.
Metoda DCA w kryptowalutach obniża ryzyko inwestycji, ale ogranicza jej potencjał zysku. Z kolei jednorazowa inwestycja w kryptowaluty oferuje wyższy potencjał zysku, ale też znacznie większe ryzyko strat z powodu pechowego wejścia na rynek.
Jeśli chcesz zobaczyć metodę krypto DCA w akcji, możesz wypróbować nasz kalkulator kryptowalut DCA , aby porównać wyniki przeszłych planów oszczędnościowych kryptowalut z własnymi stopami i interwałami oszczędzania dla wszystkich możliwych kryptowalut.
Świadoma odpowiedź na pytanie, czy warto realizować metodę DCA poprzez systematyczne inwestowanie w kryptowaluty, zależy od różnych czynników i prowadzi nas do wszystkich zalet i wad planów oszczędzania w kryptowalutach.
Zalety Krypto DCA
Powodem, dla którego strategia dollar cost averaging (DCA) jest tak popularna, jest to, że systematyczne inwestowanie w kryptowaluty za pomocą DCA znacznie zmniejsza ryzyko niefortunnego timingu rynku podczas inwestowania w kryptowaluty.
Drypto DCA praktycznie obniża ryzyko inwestycji, ponieważ nawet gdybyś zaczął inwestować tuż przed tymczasowym krachem rynkowym, ryzykowałbyś znacznie mniej swojego kapitału początkowego, jednocześnie gromadząc więcej kryptowalut w całości, ponieważ nadal kupowałbyś kryptowaluty po niższych cenach za pośrednictwem planu DCA po krachu.
Stąd, w scenariuszu tymczasowego krachu rynkowego, inwestowanie w kryptowaluty za pośrednictwem DCA miałoby ogromną korzyść w porównaniu z jednorazowym zakupem ryczałtowym, ponieważ skutecznie uzyskałbyś więcej kryptowalut za tańsze ceny za swoje pieniądze.
W rzeczywistości wielu inwestorów, którzy uśredniają koszty dolara w krypto, cieszy się, gdy pojawiają się spadki na rynkach, ponieważ otrzymują możliwość zakupu kryptowalut po niższych cenach przez dłuższy czas.
Nie musi być koniecznie rynek niedźwiedzia, aby skorzystać z krypto DCA. Małe korekty rynkowe, które chwilowo powodują spadek cen, również pozwalają na skorzystanie z DCA poprzez zakup kryptowalut po tańszych cenach.
Ponadto strategia crypto-DCA jest być może najlepszą strategią inwestycyjną dla początkujących, którzy chcieliby regularnie inwestować w kryptowaluty, ale obawiają się popełnienia błędów podczas procesu zakupu lub nie mają czasu na regularne logowanie się na giełdach: Dzięki automatycznej metodzie DCA, musisz tylko włożyć wysiłek w ustawienie powtarzającej się płatności raz i pozwolić, aby plan DCA obsługiwał systematyczne kupowanie kryptowalut dla ciebie.
Kolejne korzyści, które płyną ze strategii krypto dollar cost average, mają charakter psychologiczny:
Jeśli skonfigurujesz automatyczny plan DCA kryptowalut, możesz przestać być zestresowany warunkami rynkowymi.
Dlatego krypto dollar cost averaging pozwala również przestać zadawać sobie pytanie "czy powinienem kupić teraz, czy czekać?", co w zamian obniża ryzyko FOMO (strach przed przegapieniem) i podejmowania irracjonalnych decyzji.
Wady Krypto DCA
Podobnie jak w przypadku każdej innej strategii inwestycyjnej DCA, czyli dollar cost averaging, ma również kilka wad.
Największym minusem kryptowalutowego DCA jest zmniejszony potencjał inwestycji, ponieważ uśrednianie kosztów dolara wymaga posiadania pieniędzy na uboczu, które początkowo planowałeś wykorzystać do inwestowania.
Dlatego też, jeśli miałbyś zacząć inwestować blisko przed rosnącymi cenami kryptowalut, zakup wszystkich kryptowalut, które planowałeś posiadać za jednym zamachem, zamiast dzielenia inwestycji na kawałki za pośrednictwem DCA, pozwoliłby ci skorzystać ze wzrostu cen.
Dzieje się tak dlatego, że przy metodzie ryczałtowej ("kup wszystko na raz"), nie miałbyś pieniędzy czekających na uboczu w przeciwieństwie do DCA i miałbyś kapitał, który zarezerwowałeś do inwestowania w kryptowaluty, już w pełni eksponowany na rosnące aktywa kryptowalutowe.
Podczas wzrostu cen inwestycja dokonana metodą DCA również byłaby opłacalna, ale w większości przypadków znacznie mniej opłacalna niż inwestycja ryczałtowa.
Inną wadą robienia krypto DCA, która pojawia się dla zwinnych inwestorów, jest to, że stosując wyłącznie strategię DCA, nie można łatwo osiągnąć pożądanej ekspozycji na rynki kryptowalut, którą początkowo planowałeś, ponieważ musisz podzielić swoje inwestycje na małe kawałki.
Zakładając, że planowałeś przeznaczyć 5% całego portfolio inwestycyjnego na kryptowaluty, przy miesięcznym DCA kryptowalut, musiałbyś czekać wiele miesięcy na osiągnięcie tej alokacji.
Ponadto, ponieważ DCA jest strategią pasywnego inwestowania, samo dollar cost averaging nie pozwala na łatwe rebalansowanie portfolio: Wyobraź sobie, że planowałeś mieć alokację w kryptowaluty 50% Ethereum i 50% bitcoin, ale któraś z nich doświadczyłaby dużego spadku ceny. Dzięki DCA, nadal kupowałbyś zarówno Ethereum, jak i bitcoin, nawet jeśli jedna z nich może potencjalnie już niedoważać drugą w twoim portfolio.
Krypto DCA czy lepiej Ryczałt?
Aby zdecydować, czy dollar cost averaging w kryptowaluty lub robienie zakupów Lump sum jest lepszą strategią inwestycyjną dla ciebie, powinieneś zacząć od zrozumienia, jak obie te strategie inwestycyjne porównują się w różnych warunkach rynkowych.
Krypto DCA błyszczy podczas spadających rynków, gdzie ceny ciągle spadają, podczas gdy inwestycje jednorazowe radzą sobie lepiej podczas rynków hossy, gdzie ceny ciągle rosną. Podczas ruchów bocznych rynku, zarówno DCA jak i ryczałt często radzą sobie równie dobrze.
Stąd DCA w kryptowaluty jest częściej lepszym wyborem dla osób, które chciałyby długo oszczędzać w kryptowalutach przez wszystkie możliwe cykle rynkowe bez stresowania się warunkami rynkowymi i mają większą awersję do ryzyka.
Z drugiej strony, inwestycja ryczałtowa może być lepszym wyborem dla inwestorów, którzy czują się bardziej komfortowo podejmując ryzyko i wierzą w długoterminowy sukces kryptowalut ("każdy krach jest tymczasowy") lub nawet uważają, że są w stanie prawidłowo wyczuć czas na rynkach.
Dla każdego, kto wciąż nie jest pewien, czy używać kryptowalut DCA czy inwestycji ryczałtowych, rozwiązaniem może być również podejście hybrydowe, które miesza te dwie strategie inwestowania.
Mieszanka kryptowalutowego DCA i ryczałtu może oferować zalety obu metod, umożliwiając inwestorom kryptowalutowym szybkie zdobycie ekspozycji na rynki i wykorzystanie poprawek rynkowych poprzez ręczne kupowanie od czasu do czasu ("kupić dip"), jednocześnie korzystając z pasywnego, stopniowego podejścia inwestycyjnego DCA poprzez kontynuowanie regularnego oszczędzania w kryptowalutach.
W każdym razie każda decyzja o tym, czy lepsza jest metoda DCA czy ryczałt, wymaga dokładnego rozważenia twoich celów inwestycyjnych, horyzontu czasowego i osobistej tolerancji ryzyka.
Praktyczny przykład Krypto DCA
Wyobraź sobie, że miałeś 1200 zł do zainwestowania w bitcoina, ale obawiałeś się potencjalnego krachu kryptowalutowego nadchodzącego w najbliższej przyszłości, który mógłby skasować znaczną część całej twojej inwestycji.
W tym scenariuszu możesz uznać za bardziej atrakcyjne nie tylko zdobycie się na zakup kryptowalut po obecnych, potencjalnie wysokich, cenach, ale po ogólnych średnich cenach, które wystąpią w ciągu najbliższych miesięcy.
W związku z tym, co można zrobić, na przykład, to wykonać miesięczne DCA kryptowaluty 100 zł przez rok i automatycznie kupić kryptowalutę za 100 zł 1. dnia każdego miesiąca.
Po 12 miesiącach twój kryptowalutowy DCA zostałby zakończony, a ty zainwestowałbyś łącznie 1200 zł po mniej więcej średniej cenie dolara w całym okresie 12 miesięcy.
Załóżmy, że rozpocząłbyś swoje kryptowalutowe DCA 1 lutego 2022 r. I zakończyłbyś je w lutym 2023 r., twoja inwestycja wykonałaby się w następujący sposób zgodnie z naszym kalkulatorem Bitcoin DCA :
Ten przykładowy scenariusz kryptowalutowego DCA miał miejsce w czasie, gdy rynek kryptowalut notował znaczne spadki cen.
A jednak, mimo że dollar cost averaging zmniejsza potencjalny wzrost, inwestycja DCA (na niebiesko) osiągnęłaby próg rentowności na koniec okresu inwestycyjnego, podczas gdy inwestycja ryczałtowa (na zielono) spowodowałaby stratę -40%.
Oczywiście można by łatwo znaleźć przeciwne przykłady, zwłaszcza podczas rynków byka, ale ten przykład kryptowaluty DCA pokazuje moc strategii DCA w zakresie ograniczeń ryzyka inwestycji w kryptowaluty.